Иметь собственное жилье стремиться любая семья, а иногда и отдельные граждане, по определенным причинам. К сожалению, финансовое положение большинства жителей страны не позволяет накопить на собственную квартиру и для ее приобретения приходится идти по альтернативным путям. Вопрос, как купить квартиру, не имея в распоряжении полную сумму ее стоимости, чаще всего решается оформлением кредита, а именно ипотеки, но и это не единственный вариант выхода из положения. Обо всем по порядку.
Особенности оформления ипотеки
Такой вид кредитования предоставляется на покупку собственного жилья чаще всего, поскольку требует лишь наличия залога, которым и становится приобретаемая недвижимость. То есть по факту, владельцем приобретаемой квартиры, до полной выплаты долга, является банк, а не заемщики. Именно это дает финансовой организации максимальные гарантии возврата денег, ведь при невыплатах отсудить квартиру будет не трудно.
Поскольку покупка жилья достаточно дорогостоящее мероприятие, то и срок выплаты кредита определяется достаточно продолжительным периодом. Обычно он составляет 25-30 лет, но может варьироваться от 10 до 50 лет в общем. Долгие годы регулярных выплат предоставляют банкам возможность получить нереально высокие переплаты по выданной сумме, что так же можно считать главным аспектом при установке срока погашения.
Особенность ипотеки еще и в том, что погасить ее досрочно нельзя, ведь тогда банк потеряет возможную прибыль от выплаченных процентов, а составляет она порой до 100% от стоимости жилья. То есть, приобретая в ипотеку квартиру за 1 миллион рублей, нужно быть готовым к тому, что банку за нее придется выплатить 2 миллиона за все годы. Учитывая все эти особенности, вопрос как купить квартиру в ипотеку должен рассматриваться максимально подробно.
Последовательность действий при оформлении
Поскольку участниками ипотечной сделки являются три стороны:
- банк;
- продавец;
- заемщик.
То перед подачей документов на оформление кредита необходимо четко знать необходимую сумму, без этого банк не сможет выдать деньги. Стоимость определяется независимым оценщиком. Также жилье должно соответствовать всем требованиям финансовых учреждений для ипотечного жилья. Такие условия выдвигаются для «вторичного» рынка и включают в себя:
- наличие в квартире необходимых коммуникаций;
- отсутствие заключений о ветхости и аварийности;
- отсутствие задолженности по ЖКХ.
Что касается аварийности, то жилье не просто не должно иметь подобного заключения, а не должно в принципе быть ветхим. Смело отметает все перечисленные условия приобретение квартиры в новостройке. Такая покупка обойдется дешевле «вторичного» жилья, но переехать в новую квартиру можно будет не скоро, да и оформить кредит получится только у банка-партнера застройщика, поскольку очень высоки риски подобных сделок.
Следующий шаг
Когда выбрана подходящая квартира и программа кредитования, а здесь все сугубо индивидуально, следует переходить к сбору документов, без которых ответить на вопрос, как купить квартиру в ипотеку невозможно. Итак, в каждом банке и для каждой программы кредитования этот список выглядит по-разному, но общими и обязательными во всех случаях документами являются:
- ксерокопия паспорта заемщика;
- свидетельство о семейном положении;
- медицинская справка, подтверждающая дееспособность;
- документальное заключение о стоимости недвижимости;
- кадастровый паспорт приобретаемого объекта;
- свидетельство о его регистрации;
- подтверждение об отсутствии задолженности по ЖКХ.
Приобретаемая в кредит квартира требует дополнительного оформления страховки, в случае ее повреждения или утраты. В качестве не обязательного страхования заемщику могут предложить полис на случай невозврата долга, потери права собственности или жизни.
Последний этап
Таковым является подписание кредитного договора и сделки купли-продажи, с которыми не стоит спешить. Банки часто недоговаривают своим клиентам определенную информацию с целью дальнейшего обогащения за их счет, поэтому перед тем, как ставить свою подпись необходимо тщательно ознакомиться со всеми пунктами. Особое внимание следует уделить мелкому шрифту. После оформления ипотеки у заемщика появляется возможность рассчитаться за жилье и подписать договор с продавцом, который обязательно должен быть зарегистрирован в Росреестре. После этого остается только предоставить банку гарантии возврата долга, каковым является залог имущества, а значит необходимо подписать закладную бумагу и оставить ее в банке. Вот и все.
Приобретение жилья без ипотеки
Такое возможно в случае оформления потребительского кредита, но не всегда выгодно для заемщика. Положительными сторонами такого вида займа является его нецелевое финансирование, а значит, полученные деньги можно потратить не только на приобретение самой жилплощади, а еще и на ее улучшение, то есть ремонт. Также в этом случае решается вопрос, как купить квартиру не оставляя ее в залог, ведь для потребительского займа он не требуется, и без первоначального взноса, что тоже немаловажно для определенных заемщиков. Заявки обычно рассматриваются в течение нескольких суток и дают возможность заемщику не упустить идеальный вариант жилья. Отрицательными сторонами такого займа тоже выступает сразу несколько пунктов и в первую очередь это короткий кредитный срок. Судя по тому, что большую сумму придется выплатить не за 20, а максимум за 7 лет, то можно догадаться, что и ежемесячные платежи будут намного выше. Вместо залога здесь необходимо наличие поручителя и вообще, банки довольно часто отклоняют подобные заявки.
Еще вариант
Вопрос как купить квартиру без ипотеки может решиться еще и оформлением рассрочки непосредственно у продавца. Для этого можно заключить сделку с застройщиком или продавцом «вторички» без участия банка, но только в случае наличия на руках минимум половины от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Рассрочка обычно оформляется на пять лет, но учитывая, что придется отдавать лишь половину от суммы такого срока достаточно. Важным плюсом сделки является отсутствие процентов и фиксированная стоимость жилплощади, которая не изменится со временем. Минусом покупки в рассрочку у застройщика может стать лишь период сдачи в эксплуатацию, который может наступить через несколько лет регулярных выплат. Рассрочка также исключает страховку, а значит, если застройщик не выполнит обязательства, денег никто не вернет. Избежать подобной ситуации поможет тщательный выбор строительной компании.
Участие в госпрограммах
Возможно ли получить жилье без ипотеки и денег? Да, но очень редко и только для определенных категорий граждан. В число тех, кто имеет право на участие в государственных программах входят:
- многодетные семьи;
- молодые семьи;
- семьи, обладающие правом на материнский капитал;
- жители аварийных домов;
- государственные служащие;
- военные;
- ветераны ВОВ.
Чтобы получить собственное жилье этим категориям необходимо собрать множество документов и сдать их в органы местного самоуправления, после чего ожидать своей очереди на жилье. Кстати, ждать иногда приходится десятки лет.
Оставить ответ